پروژههای عمرانی و صنعتی از زمان شروع عملیات تا زمان تحویل، با مجموعهای از ریسکهای فنی و مالی همراه هستند. آسیب به سازه در حال احداث، تجهیزات پروژه، ماشینآلات یا بروز حادثه در جریان اجرای عملیات میتواند هزینههای پیشبینینشدهای برای پیمانکار ایجاد کند.
بیمههای مهندسی البرز با هدف پوشش ریسکهای مرتبط با پروژههای عمرانی، نصب و اجرای تجهیزات طراحی شدهاند. در میان این بیمهها، دو عنوان CAR و EAR اهمیت ویژهای برای پیمانکاران دارند.
اما CAR و EAR دقیقاً چه تفاوتی با یکدیگر دارند و هرکدام برای چه نوع پروژهای مناسبتر هستند؟
بیمه مهندسی CAR چیست؟
CAR مخفف Contractors' All Risks و به معنای «بیمه تمامخطر پیمانکاران» است.
این بیمه بیشتر برای پروژههای ساختمانی و عمرانی مورد استفاده قرار میگیرد و میتواند خسارتهای واردشده به عملیات اجرایی پروژه را در چارچوب شرایط بیمهنامه پوشش دهد.
پروژههایی مانند ساخت ساختمان، راه، پل، تونل، پروژههای عمرانی و زیرساختی میتوانند در دسته پروژههایی قرار بگیرند که بررسی بیمه CAR برای آنها اهمیت دارد.
بیمه CAR چه چیزهایی را میتواند پوشش دهد؟
نوع و میزان پوشش به شرایط بیمهنامه بستگی دارد، اما بهطور کلی میتوان موضوعاتی مانند موارد زیر را در این بیمه بررسی کرد:
-
خسارت واردشده به عملیات اجرایی پروژه
-
خسارت به مصالح و تجهیزات مورد استفاده در پروژه
-
آسیبهای ناشی از برخی حوادث طبیعی
-
خسارتهای ناشی از حوادثی مانند آتشسوزی یا انفجار، در صورت قرار گرفتن در تعهدات بیمهنامه
-
مسئولیتهای مرتبط با اجرای پروژه، در صورت پیشبینی پوشش مربوطه
بنابراین، CAR را نمیتوان صرفاً یک بیمه برای ساختمان دانست؛ بلکه موضوع اصلی آن، پوشش ریسکهای مرتبط با عملیات عمرانی و ساختمانی در حال اجرا است.
بیمه مهندسی EAR چیست؟
EAR مخفف Erection All Risks یا «بیمه تمامخطر نصب» است.
این بیمه بیشتر برای پروژههایی کاربرد دارد که بخش مهمی از عملیات آنها به نصب، مونتاژ و راهاندازی تجهیزات و ماشینآلات مربوط میشود.
برای مثال، در پروژههای صنعتی که تجهیزات بزرگ و تخصصی باید در محل نصب و راهاندازی شوند، ریسکهای مربوط به حمل، نصب، مونتاژ و آزمایش تجهیزات اهمیت بیشتری پیدا میکنند.
بیمه EAR برای چه پروژههایی کاربرد دارد؟
EAR میتواند برای پروژههایی که محور اصلی آنها نصب و راهاندازی تجهیزات است، مورد بررسی قرار گیرد؛ از جمله:
-
پروژههای نصب تجهیزات صنعتی
-
کارخانهها و خطوط تولید
-
نیروگاهها
-
پروژههای تأسیسات و تجهیزات
-
نصب ماشینآلات صنعتی
-
پروژههای مونتاژ و راهاندازی تجهیزات
البته تشخیص نوع مناسب بیمه مهندسی به ماهیت پروژه، قرارداد، ارزش تجهیزات، مدت اجرای پروژه و شرایط فنی آن بستگی دارد.
تفاوت CAR و EAR در چیست؟
تفاوت اصلی CAR و EAR به ماهیت پروژه و عملیات اصلی آن مربوط میشود.
در CAR، تمرکز اصلی روی پروژههای عمرانی و ساختمانی است؛ در حالی که EAR بیشتر برای پروژههایی مطرح میشود که نصب و مونتاژ تجهیزات و ماشینآلات بخش اصلی عملیات را تشکیل میدهد.
| مورد | CAR | EAR |
|---|---|---|
| عنوان | تمامخطر پیمانکاران | تمامخطر نصب |
| کاربرد اصلی | پروژههای عمرانی و ساختمانی | پروژههای نصب و مونتاژ |
| موضوع اصلی | عملیات ساخت و اجرای پروژه | نصب، مونتاژ و راهاندازی تجهیزات |
| مناسب برای | ساختمان، راه، پل و پروژههای عمرانی | کارخانه، تجهیزات صنعتی و خطوط تولید |
| تمرکز ریسک | عملیات ساختمانی و عمرانی | تجهیزات و عملیات نصب |
البته مرز میان این دو بیمه همیشه صرفاً با نام پروژه مشخص نمیشود و باید جزئیات فنی و قراردادی پروژه بررسی شود.
پیمانکار چگونه بین CAR و EAR انتخاب کند؟
برای انتخاب بیمه مناسب، ابتدا باید مشخص شود مهمترین فعالیت پروژه چیست.
اگر پروژه عمدتاً شامل ساخت و اجرای عملیات عمرانی باشد، بررسی بیمه CAR منطقیتر است.
اگر پروژه عمدتاً شامل نصب و مونتاژ تجهیزات و ماشینآلات باشد، EAR میتواند گزینه مناسبتری برای بررسی باشد.
در پروژههای ترکیبی نیز نمیتوان صرفاً بر اساس عنوان پروژه تصمیم گرفت. حجم عملیات ساختمانی، ارزش تجهیزات، مرحله نصب و راهاندازی و مسئولیتهای پیمانکار باید بررسی شوند.
چه عواملی روی انتخاب بیمه مهندسی تأثیر دارند؟
انتخاب بیمه مهندسی مناسب فقط به نوع پروژه محدود نمیشود. چند عامل دیگر نیز باید در زمان تهیه بیمهنامه بررسی شوند:
ارزش پروژه
ارزش عملیات، مصالح، تجهیزات و ماشینآلات میتواند در تعیین سرمایه بیمه اهمیت داشته باشد.
مدت اجرای پروژه
تاریخ شروع و پایان پروژه و همچنین مدت دوره نصب یا اجرای عملیات باید با مدت پوشش بیمهای هماهنگ باشد.
نوع عملیات
ساختمانسازی، راهسازی، نصب تجهیزات صنعتی و پروژههای تأسیساتی، ریسکهای یکسانی ندارند.
محل اجرای پروژه
شرایط محل پروژه میتواند در ارزیابی ریسک مؤثر باشد؛ بهخصوص در پروژههایی که در مناطق دارای شرایط خاص محیطی یا جغرافیایی اجرا میشوند.
مسئولیتهای پیمانکار
در برخی پروژهها، پیمانکار علاوه بر خسارتهای واردشده به خود پروژه، ممکن است در قبال اشخاص ثالث نیز مسئولیتهایی داشته باشد. بنابراین بررسی پوششهای مسئولیت مرتبط نیز اهمیت دارد.
آیا بیمه CAR و EAR فقط برای پیمانکار اصلی است؟
لزوماً خیر. بسته به ساختار پروژه و شرایط قرارداد، موضوع بیمه میتواند افراد و مجموعههای مختلف درگیر در پروژه را دربر بگیرد.
به همین دلیل، هنگام صدور بیمهنامه باید مشخصات پروژه، کارفرما، پیمانکاران، موضوع قرارداد و سایر اطلاعات موردنیاز بهدرستی اعلام شود.
بیمه مهندسی چه کمکی به مدیریت ریسک پروژه میکند؟
هدف بیمه مهندسی این نیست که احتمال وقوع حادثه را از بین ببرد؛ بلکه میتواند در صورت وقوع خسارت تحت پوشش، بخشی از ریسک مالی پروژه را در چارچوب قرارداد بیمه مدیریت کند.
برای پیمانکار، این موضوع اهمیت زیادی دارد؛ زیرا خسارتهای غیرمنتظره میتوانند هزینه اجرای پروژه را افزایش دهند و برنامه مالی آن را تحت تأثیر قرار دهند.
در نتیجه، بیمه مهندسی را میتوان یکی از ابزارهای مدیریت ریسک در کنار برنامهریزی فنی، کنترل کیفیت و اقدامات ایمنی پروژه در نظر گرفت.
قبل از خرید بیمه مهندسی البرز چه نکاتی را بررسی کنیم؟
پیش از صدور بیمهنامه بهتر است اطلاعات پروژه بهصورت دقیق بررسی و اعلام شود. از جمله:
-
نوع و موضوع دقیق پروژه
-
ارزش قرارداد و تجهیزات
-
مدت اجرای پروژه
-
محل اجرای عملیات
-
نوع فعالیتهای ساختمانی یا نصب
-
مشخصات تجهیزات و ماشینآلات
-
محدوده تعهدات بیمهگر
-
فرانشیزها
-
استثنائات بیمهنامه
-
پوششهای مسئولیت در صورت نیاز
این اطلاعات به انتخاب پوشش متناسب با ماهیت واقعی پروژه کمک میکند.
جمعبندی
بیمه مهندسی البرز میتواند برای پیمانکارانی که با پروژههای عمرانی، ساختمانی، نصب و راهاندازی تجهیزات سروکار دارند، یکی از ابزارهای مدیریت ریسک باشد.
CAR بیشتر با پروژههای ساخت و عملیات عمرانی ارتباط دارد، در حالی که EAR برای پروژههایی که محور اصلی آنها نصب و مونتاژ تجهیزات است، مطرح میشود.
با این حال، انتخاب میان CAR و EAR باید بر اساس ماهیت واقعی پروژه، نوع عملیات، ارزش پروژه، تجهیزات، مدت اجرا و شرایط قرارداد انجام شود. بررسی دقیق شرایط بیمهنامه و تعهدات آن نیز پیش از صدور، اهمیت زیادی دارد.
سوالات متداول
CAR در بیمه مهندسی چیست؟
CAR مخفف Contractors' All Risks و به معنای بیمه تمامخطر پیمانکاران است که عمدتاً برای پروژههای ساختمانی و عمرانی مورد استفاده قرار میگیرد.
EAR در بیمه مهندسی چیست؟
EAR مخفف Erection All Risks و به معنای بیمه تمامخطر نصب است و بیشتر برای پروژههای نصب، مونتاژ و راهاندازی تجهیزات و ماشینآلات کاربرد دارد.
تفاوت اصلی بیمه CAR و EAR چیست؟
CAR بیشتر بر ریسکهای عملیات ساخت و اجرای پروژههای عمرانی تمرکز دارد، در حالی که EAR بیشتر برای ریسکهای مرتبط با نصب و مونتاژ تجهیزات مطرح است.
آیا پیمانکار ساختمانی به بیمه CAR نیاز دارد؟
بسته به نوع پروژه و شرایط قرارداد، بیمه CAR میتواند یکی از گزینههای مناسب برای مدیریت ریسک پروژههای ساختمانی و عمرانی باشد.
آیا EAR برای کارخانه و تجهیزات صنعتی مناسب است؟
پروژههای نصب و راهاندازی تجهیزات صنعتی از مواردی هستند که میتوانند برای بیمه EAR مورد بررسی قرار گیرند؛ انتخاب نهایی به شرایط و مشخصات پروژه بستگی دارد.
آیا بیمه مهندسی تمام خسارتهای پروژه را پرداخت میکند؟
خیر. پرداخت خسارت تابع شرایط بیمهنامه، محدوده تعهدات، استثنائات و سایر ضوابط قرارداد است. به همین دلیل، بررسی دقیق شرایط بیمهنامه پیش از خرید اهمیت دارد.
برای انتخاب CAR یا EAR چه اطلاعاتی لازم است؟
نوع پروژه، موضوع قرارداد، نوع عملیات، ارزش پروژه و تجهیزات، مدت اجرا، محل پروژه و مسئولیتهای پیمانکار از مهمترین اطلاعاتی هستند که در انتخاب پوشش مناسب باید بررسی شوند.
سؤالات متداول
بیمه مهندسی البرز چیست؟
پوشش خطرات پروژههای ساخت و نصب.
