جواب کوتاه: نرخ اعلامی طرح بیمه (۲٫۸۴٪ در ماه) معمولاً از سود ماهانه سپرده‌های بانکی بالاتر است و پوشش فوت هم دارد؛ اما بانک نقدشونده‌تر است و خروج از آن کم‌هزینه‌تر.
اول بدانید با چه چیزی مقایسه می‌کنید
سپرده بانکی با سود ماهانه برای خیلی‌ها آشناترین گزینه است. نرخ آن را بانک مرکزی سقف‌گذاری می‌کند و از بانکی به بانک دیگر فرق دارد؛ برای همین نرخ روز را از بانک خودتان بپرسید. در این مطلب، طرح بیمه را با «منطق» سپرده مقایسه می‌کنیم، نه با یک عدد ثابت که فردا عوض شود.
مقایسه کنار هم
| معیار | طرح پروژه‌محور سود ماهانه | سپرده بانکی سود ماهانه |
|---|---|---|
| سود ماهانه برای ۱۰۰ میلیون | ۲٬۸۴۰٬۰۰۰ تومان (اعلامی) | طبق نرخ روز بانک |
| مدت | یک سال | از کوتاه‌مدت تا یکساله و بیشتر |
| خروج زودهنگام | نرخ شکست ۱۵ یا ۲۵٪ و کسر سودها | معمولاً کاهش نرخ سود |
| پوشش بیمه‌ای | فوت به هر علت + پوشش اختیاری | ندارد |
| ظرفیت | محدود؛ سقف ۵۰۰ میلیارد | معمولاً بدون محدودیت دوره‌ای |
کجا بیمه جلو می‌افتد و کجا بانک؟
اگر مطمئنید تا یک سال سراغ پول نمی‌روید، نرخ اعلامی بالاتر و پوشش فوت به نفع طرح بیمه است. اما اگر احتمال دارد وسط سال پول را لازم داشته باشید، انعطاف بانک ارزشش را دارد؛ حتی با سود کمتر.
یک راه میانه هم هست: بخشی از پول را در سپرده نگه دارید تا سپر اضطراری باشد و بخشی را که مطمئنید لازم ندارید در طرح سود ماهانه بگذارید.
مقایسه‌های مرتبط
اگر صندوق‌های درآمد ثابت هم در لیست شماست، بیمه عمر یا صندوق درآمد ثابت را بخوانید. مقایسه کلی‌تر بیمه عمر و بانک را در بیمه عمر یا سپرده بانکی نوشته‌ایم. برای تصویر بزرگ‌تر، بهترین سرمایه‌گذاری ۱۴۰۵ گزینه‌ها را کنار هم گذاشته است.
قبل از واریز، این چهار مورد را چک کنید
- این پول را تا یک سال لازم ندارید؛ پول اضطراری جای دیگری کنار گذاشته شده است.
- مبلغ حق بیمه از حداقل اعلامی (۵۰ میلیون تومان) کمتر نیست.
- شرایط بازخرید و کسر سودهای دریافتی را خوانده‌اید.
- رقم سود ماهانه را از فرم پیشنهاد و بیمه‌نامه خودتان تأیید کرده‌اید، نه فقط از پوستر.
راهنماهای مرتبط
برای مقایسه دقیق‌تر این صفحات را هم ببینید:
سؤالات متداول
سود طرح بیمه از بانک بیشتر است؟
نرخ اعلامی این طرح معمولاً از سود سپرده بانکی بالاتر است؛ نرخ روز بانک را جداگانه بپرسید.
پول در طرح بیمه به اندازه بانک امن است؟
هر دو تحت نظارت نهاد ناظر خود هستند؛ تفاوت اصلی در نقدشوندگی و شرایط خروج است.
میشود هر دو را داشت؟
بله. بسیاری از مشتریها پول اضطراری را در بانک و پول یکساله را در طرح بیمه میگذارند.
قدم بعدی
شرایط کامل را در صفحه طرح پروژه‌محور با سود ماهانه بخوانید، رقم خودتان را با ماشین‌حساب سود ماهانه ببینید و هر جا سؤالی ماند از مشاور هوشمند یا دفتر امیرکلا بپرسید.
اعداد این مطلب از شرایط اعلام‌شده طرح پروژه‌محور با سود ماهانه (عرضه از ۱۱ مهر ۱۴۰۵) گرفته شده‌اند و برای درک بهتر نوشته شده‌اند. ملاک نهایی، شرایط رسمی بیمه البرز و متن بیمه‌نامه صادرشده است.