جواب کوتاه: برای کسی مناسب است که دست‌کم ۵۰ میلیون تومان پول آزاد برای یک سال دارد و درآمد منظم ماهانه می‌خواهد. برای کسی که این پول تنها پس‌انداز اضطراری‌اش است، مناسب نیست.
این طرح به کار این افراد می‌آید
- بازنشسته‌ها و کسانی که می‌خواهند کنار حقوق یا مستمری، یک درآمد ماهانه منظم داشته باشند.
- مستأجرهایی که پولی کنار گذاشته‌اند و می‌خواهند بخشی از اجاره را از سود آن بدهند.
- کسانی که پول یکساله دارند و سود منظم را به سود یک‌جا ترجیح می‌دهند.
- خانواده‌هایی که در کنار سرمایهگذاری، یک پوشش فوت ساده هم می‌خواهند.
و به کار این افراد نمی‌آید
- کسی که این مبلغ تنها پول اضطراری‌اش است.
- کسی که احتمال می‌دهد طی چند ماه آینده برای خرید خانه، ماشین یا درمان پول لازم شود.
- کسی که می‌خواهد با وام یا اعتبار گران وارد شود و قسطش از سود ماهانه بیشتر است.
- کسی که دنبال پوشش بیمه عمر کامل و بلندمدت است؛ این طرح یکساله است و پوشش فوت آن ۵ میلیون تومان.
یک سناریوی ساده
فرض کنید یک بازنشسته ۲۰۰ میلیون تومان پس‌انداز دارد. یک تقسیم منطقی این است که ۵۰ میلیون را برای روز مبادا در حساب بانکی نگه دارد و ۱۵۰ میلیون را در طرح بگذارد. این‌طوری ماهی ۴٬۲۶۰٬۰۰۰ تومان سود می‌گیرد و اگر اتفاقی افتاد، مجبور به بازخرید نمی‌شود.
این همان چیزی است که به همه می‌گوییم: طرح خوب وقتی خوب است که با زندگی شما جور باشد.
اگر جزو گروه دوم هستید
نگران نباشید؛ گزینه‌های نقدشونده‌تر هم هست. پول یکساله را کجا بگذاریم و بیمه عمر یا صندوق درآمد ثابت را ببینید. اگر دنبال پوشش بلندمدت بیمه عمر هستید، طرح‌های دیگر را در صفحه زندگی پروژه‌محور و بیمه عمر و سرمایهگذاری بررسی کنید.
قبل از واریز، این چهار مورد را چک کنید
- این پول را تا یک سال لازم ندارید؛ پول اضطراری جای دیگری کنار گذاشته شده است.
- مبلغ حق بیمه از حداقل اعلامی (۵۰ میلیون تومان) کمتر نیست.
- شرایط بازخرید و کسر سودهای دریافتی را خوانده‌اید.
- رقم سود ماهانه را از فرم پیشنهاد و بیمه‌نامه خودتان تأیید کرده‌اید، نه فقط از پوستر.
راهنماهای مرتبط
برای مقایسه دقیق‌تر این صفحات را هم ببینید:
سؤالات متداول
آیا این طرح برای بازنشسته‌ها مناسب است؟
اغلب بله؛ به شرط اینکه پول اضطراری جدا نگه داشته شود.
اگر بیمه عمر بلندمدت بخواهم چه؟
این طرح یکساله است؛ برای پوشش بلندمدت، بیمه عمر و سرمایهگذاری معمولی را بررسی کنید.
برای کسبوکارها هم مناسب است؟
برای نقدینگی مازاد یکساله ممکن است؛ شرایط صدور برای اشخاص حقوقی را از نمایندگی بپرسید.
قدم بعدی
شرایط کامل را در صفحه طرح پروژه‌محور با سود ماهانه بخوانید، رقم خودتان را با ماشین‌حساب سود ماهانه ببینید و هر جا سؤالی ماند از مشاور هوشمند یا دفتر امیرکلا بپرسید.
اعداد این مطلب از شرایط اعلام‌شده طرح پروژه‌محور با سود ماهانه (عرضه از ۱۱ مهر ۱۴۰۵) گرفته شده‌اند و برای درک بهتر نوشته شده‌اند. ملاک نهایی، شرایط رسمی بیمه البرز و متن بیمه‌نامه صادرشده است.